Деньги в долг

1333715926 random5006 06 04 12 ДЕНЬГИ В ДОЛГ

деньги в долг

Граждане часто дают деньги в долг. Практика показывает, что возвращать деньги полученные в дол заемщики не всегда хотят. Более того, недобросовестные заемщики всячески уклоняются от возврата полученных денег, проявляя удивительную изобретательность. В судебной практике такие заемщикам удается выкрутиться или уменьшить сумму долга из-за неправильного оформления долговой расписки. Отсюда очень важно правильно оформить заем.

Оформление займа

Выдачу займа заимодавцу следует оформлять договором займа или распиской с указанием всех необходимых условий: сведений о сумме займа и процентной ставке за пользование ею, срока, на который заем предоставляется, ответственности за нарушение обязательств, иных положений по усмотрению сторон. В расписке должно быть четко указано, кто, кому и когда выдал сумму в качестве займа с обязательством ее вернуть в согласованный срок с процентами или без. Подробно об оформление долговой расписки читайте статью на сайте «Долговая расписка. Образец долговой расписки».

При отсутствии в договоре займа условия о начислении процентов за пользование займом они определяются по ставке рефинансирования ЦБ РФ в соответствии со ст. 809 ГК РФ. Если не указан характер процентов (годовые или иные), они предполагаются годовыми.

Проценты на сумму займа являются платой за пользование ею, при просрочке в возврате денег заимодавец вправе начислить неустойку или штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ как на сумму займа, так и на проценты за пользование ею (ст. 811 ГК РФ). Однако, помимо процентов за пользование займом, заимодавец не вправе взимать с заемщика иные платежи, в частности комиссию за обслуживание займа, поскольку правила § 1 главы 42 ГК РФ о займе такой возможности не предусматривают (Определение ВС РФ от 11.06.2013 N 51-КГ13-3).

Исключение составляет случай выдачи кредита заемщику-коммерсанту, когда банк для повышения привлекательности своих кредитных продуктов вправе разделить платежи по кредиту на проценты за пользование кредитом и комиссию за его обслуживание, что сделает кредит для заемщика экономически более привлекательным за счет низкой процентной ставки. Однако при этом банки должны включить условие о комиссии за обслуживание кредита в раздел о плате за кредит, чтобы заемщик не смог его оспорить как сделку, совершенную под влиянием заблуждения.

Проценты за пользование займом могут быть установлены как в виде процентной ставки, так и в виде фиксированной суммы, что не противоречит ст. 809 ГК РФ. При этом в интересах заимодавца будет установить не только фиксированное вознаграждение за пользование его деньгами на весь срок предоставления займа, но и причитающуюся ему денежную сумму при досрочном возврате займа в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ.

В ином случае вознаграждение ему придется определять расчетным путем пропорционально периоду пользования заемными деньгами, в то время как при установлении фиксированной суммы на случай досрочного расторжения договора заимодавец может не соблюдать пропорциональность выплачиваемого вознаграждения, что не противоречит ст. 421 ГК РФ.

Другие обязательства заемщика

Заемщик может брать деньги в долг под различные цели, в том числе для выполнения других своих обязательств перед заимодавцем (приобретение товара для передачи ему в собственность, материалов для выполнения работ и т.п.). Однако получение от него денег взаймы под указанную цель, а также ее достижение не дают ему оснований не возвращать долг, поскольку нуждаемость заемщика в деньгах для выполнения других его обязательств никак не влияет на его обязательство вернуть полученную взаймы сумму.
Цель, с которой со стороны заемщика заключался договор займа, свидетельствует о его мотивах, но не позволяет говорить о притворности договора займа. Так, в одном деле, оценив договор займа и договор инвестирования, по условиям, которых заимодавец (инвестор) выдал заемщику (подрядчику) деньги взаймы на строительство объекта недвижимости, суд пришел к выводу о том, что договор займа был заключен сторонами с условием о его целевом характере — выдаче займа под конкретную цель. Подрядчик, ссылаясь на наличие договора инвестирования, по которому он строил объект для инвестора, пытался избежать погашения долга, однако суд обязал его заем вернуть, отметив, что наличие между сторонами иных договорных отношений само по себе не исключает привлечение заемщиком заемных средств на исполнение своих собственных обязательств по договору инвестирования (Определение ВС РФ от 28.10.2014 N 78-КГ14-32).

Займы между супругами

Сторонами по договору займа могут быть супруги, поскольку ни ГК РФ, ни СК РФ не запрещают совершение сделок между лицами, состоящими в браке. По смыслу п. 1 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 33, ст. 36 и п. 2 ст. 38 СК РФ супруги могут иметь личное имущество, а законный режим совместной собственности может быть изменен ими и общее имущество разделено по соглашению между ними. В связи с этим расписка супруга о получении денег от другого супруга с обязательством их возврата, пока не доказано иное, свидетельствует о том, что заемные деньги не являются общим имуществом супругов. Супругу-заимодавцу не требуется доказывать происхождение заемных денег и принадлежность их лично ему, если из расписки или иного документа прямо следует факт передачи денег взаймы.

Принудительное взыскание долга- судебная практика

Когда заемщик уклоняется от возврата полученных взаймы денег заимодавец вправе обратиться в суд с иском об их принудительном взыскании, потребовав возмещения как суммы основного долга, так и начисленных процентов за пользование ею, а также применения к заемщику мер ответственности. Вместо неустойки в договоре займа можно предусмотреть начисление за весь период пользования процентов в повышенном размере (например, в двойном вместо обычной процентной ставки), однако следует учитывать, что такое условие также рассматривается судами как неустойка, которая при ее явной несоразмерности может быть снижена на основании ст. 333 ГК РФ.

Это связано с тем, что повышенные проценты устанавливаются именно на случай нарушения заемщиком своего обязательства по своевременному возврату займа, то есть договором займа предусматривается санкция за нарушение.

Если заимодавец заявил исковое требование о взыскании задолженности по договору займа, а заемщик предъявил ему встречный иск о признании договора займа недействительной сделкой или стал оспаривать его по безденежности, то бремя доказывания обстоятельств, касающихся заключения договора займа и передачи денежных средств, возлагается в такой ситуации на самого заемщика, который пытается освободиться от долгового бремени (Определение ВС РФ от 11.11.2014 N 36-КГ14-3).

Так, в частности, заемщик может доказывать, что в действительности он никакой расписки не давал. Об этом могут свидетельствовать написание текста заемного обязательства под подписью заемщика существенные и неустранимые ошибки, исправления в тексте расписки, ее написание в необычных условиях и другое.

Заемщик может ссылаясь на экспертизу и свидетельские показания доказывать, что он подписал пустые листы для каких-то иных целей, передал их другому лицу, которое воспользовалось этим и разместило на листе над подписью текст заемного обязательства. В такой ситуации факт реальной передачи денег считается недоказанным, и у заемщика не возникает обязанности их вернуть.

Заемщик не сможет уйти от обязанности вернуть заем с процентами под предлогом того, что в день подписания договора займа он находился в служебной командировке. Суду в таких случаях считают, что данное обстоятельство само по себе не исключает возможности его заключения в указанную в нем дату.
Нахождение заемщика в международном розыске так же не позволит ему уйти от ответственности, поскольку и данный факт также не опровергает возможности принятия им на себя долгового обязательства.
Доводы заемщика о том, что займодавец не мог дать ему деньги в долг ввиду того, что у него у самого было тяжелое материальное положение судом приняты так же не будут, поскольку это обстоятельство к долгу самого заемщика не имеет никакого отношения.

В расписке нет сведений о займодавце

Если в расписке не указаны сведения о заимодавце, а она просто содержит сведения о том, что заемщик получил определенную денежную сумму и обязуется ее вернуть, то получить с него деньги по такой расписке может любое лицо, у которого она находится. При этом заемщик вправе представлять доказательства в пользу того, что истец по требованию о взыскании заемных денег не является заимодавцем и в действительности не передавал ему их.

При отсутствии таких доказательств, в частности, отсутствии в тексте расписки сведений о том, при каких обстоятельствах, для чего и с какой целью выдавался заем, заемщик будет обязан вернуть заемные деньги обладателю расписки. Если заемщик не докажет заключение договора займа с другим лицом, обладатель расписки сможет взыскать с него указанную в ней сумму.

Доказательством непогашенного долга одного гражданина перед другим может быть только находящийся у заимодавца оригинал расписки или иного документа, подтверждающего передачу денег. Наличие займодавца только копии расписки (договора) при отсутствии подлинника непогашенный долг не подтверждает и не может являться достаточным основанием для его взыскания (Определение ВС РФ от 11.11.2014 N 5-КГ14-99).

А вот сведения о самом заемщике в договоре займа и в платежном документе (квитанции, расписке и др.) должны быть указаны максимально подробно, чтобы не возникало никаких сомнений относительно его личности и у кредитора не было трудностей во взыскании денег. В противном случае он может лишиться возможности получить их. Так, если в расписке или квитанции к приходно-кассовому ордеру на выдачу денег имеется только подпись без ее расшифровки с указанием Ф.И.О., это не позволит достоверно установить заемщика, с которого можно будет взыскать деньги.

Однако, несмотря на положительное отношение многих судов к возможности взыскать заем любым держателем расписки, лучше оформлять ее с указанием всех сведений, чтобы минимизировать свои риски, поскольку в практике встречаются и отказные решения.

Выдача займа работнику

Заемные отношения могут возникнуть как при выдаче займа, так и при новации долга в заемное обязательство в порядке ст. 818 ГК РФ. Это может быть долг из любого договора, в том числе из ранее заключенного договора займа в части реструктуризации долга обязательство по возмещению вреда и др. При этом новация долга в заем конструктивно не предусматривает передачи денег, поэтому заемщик не сможет оспаривать его по безденежности, но не лишен права ставить вопрос об отсутствии оснований для осуществления новации по причине отсутствия новируемого обязательства.

Однако новировать в заем можно только гражданско-правовые обязательства, предметом соглашения о новации не может быть обязанность работника возместить ущерб, поскольку условия, порядок и основания его привлечения к материальной ответственности регулируются нормами ТК РФ. Поэтому расписка об обязанности возместить ущерб может быть использована работодателем только как дополнительное доказательство в трудовом споре.

В иных случаях работодатель может заключить с работником договор займа, поскольку наличие между ними трудовых отношений не исключает возможности вступать в обязательственные отношения и заключать договоры. В данном случае, будучи сторонами по договору займа, они являются равноправными субъектами, отношения которых регулируются нормами ГК РФ, а не ТК РФ.
При этом работодатель не лишен возможности в условиях договора займа предусмотреть особые положения, связанные с гарантиями возвратности выданных работнику заемных средств, с его трудовой деятельностью у него. Нередко на практике компании при наличии финансовой возможности с целью поощрения отдельных работников выдают им беспроцентные займы, рассчитывая на дальнейшую добросовестную и эффективную работу.
Для защиты своих прав в договоре займа с работником компания вправе указать, что при расторжении трудового договора работником до полного расчета с работодателем по выданному займу заем будет считаться процентным.

Поделиться в соц. сетях

Взять микрозайм на карту без отказа в москве

ООО «Трейд Пакс» тел. +7 (496) 5901-345; 376271 г.Новосибирск, Савеловская, 20. E-mail: dengi@lavrova.su
© 2011—2017 - Деньги на карте
Карта сайта